A tőzsdei pályafutás elkezdése egy komoly döntés, hiszen a pénzünket kockáztatjuk. Ezek az első lépések!
Elhatározás
Mint minden, itt is az elhatározással kezdődik minden. Jól át kell gondolnunk, hogy ha tőzsdézni kezdünk, akkor kockáztatjuk a betett pénzünket. Mert lehet egy részét (vagy akár az egészet) el fogjuk veszíteni. Szóval, először is meg kell emésztenünk magunkban, hogy mit akarunk kezdeni a befektetendő pénzzel és hajlandóak vagyunk-e kockáztatni.
Amit mindenképp javaslok: ne a teljes megtakarítást vigyük ki a tőzsdére. A legtöbb ember hosszú évek alatt gyűjtötte össze a vagyonát, nem szabad mindent feltenni egy lapra! Hogy hány százalékot szánunk tőzsdei befektetésre, az már egyéni kérdés. De mindenképp annyit, amennyinek az esetleges elvesztése nem fog fájni, nem veszélyezteti a jövőbeni céljainkat.
Számlanyitás
Ha a végén megszületett a döntés, akkor szükség van értékpapírszámlára. Ez nem egyenlő a bankszámlával, két külön dologról van szó! Sok befektetési szolgáltató, brókercég található idehaza is. Érdemes nemcsak hazai, hanem külföldi, online brókercégek között is körülnézni, bár ez inkább azoknak érdemes, akik sokat akarnak trédelni.
Az értékpapírszámlára lehet utalni forintot és devizát is. Érdemes ott átváltani, ha más devizát szeretnénk, mert jobb átváltási árat kapunk, mint például egy bankban vagy váltónál.
Van lehetőség kérni üzletkötőt is, aki segít a kereskedésben és egyéb dolgokban. Természetesen a brókeren keresztül több a jutalék, mintha magunk, online intézzük a kereskedést.
Milyen díjak vannak?
A számlanyitás szinte minden szolgáltatónál ingyenes. Utána viszont több szolgáltatónál van havi díj, ill. állományi díj is. Utóbbi a számla értékének egy meghatározott százaléka, érdemes kiszámolni, mennyi lesz ez, ha van ilyen költség.
A tőzsdei tranzakciók után jutalékot kell fizetnünk (van néhány kivétel, például indexeknél sok helyen nincs költség). Ezeket vétel és eladás esetén is ki kell fizetni.
További költség lehet a későbbiekben az értékpapírszámláról felvett vagy elutalt pénz. Általában a készpénzfelvétel drágább.
TBSZ számla
Ezt külön kiemelem, ugyanis a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) legális formája a kevesebb vagy a nulla adófizetésnek.
Jelenleg ugyanis egy adott évi tőzsdei árfolyamnyereség után 15 % adót kell fizetni (kivétel, ha az előző évben volt veszteség, az leírható belőle). Ha viszont egy TBSZ számlát nyitunk és azon kereskedünk, akkor három teljes év után az adó 10 %, öt teljes év után pedig 0 % lesz!
Ha 2022-ben nyitunk TBSZ számlát, akkor az év végéig lehet pénzt tenni rá. 2023.01.01-től kezdődően azonban már nem, csak a számlán belül lehet kereskedni. A három teljes év 2023-25 lesz vagyis 2026.01.01-től már csak 10 % lesz az adó. Az öt teljes év 2023-27 lesz vagyis 2028.01.01-től már megszüntethetjük a számlát és nem kell adót fizetnünk a számlán keletkezett nyereség után.
Mindenképp érdemes ilyen számlát nyitnunk, ugyanis bármikor megszüntethető ingyenesen, tehát nem veszítünk vele semmit.