A befektetési alapok különböző területeken folytatják a pénzügyi tevékenységet, amelynek eredményeiből mi is részesülhetünk. Nézzük, mit is kell tudnunk ezekről!
Ezt úgy kell elképzelni, hogy van egy alapkezelőkből álló „team”, akik az ügyfelek által rájuk bízott pénzzel kereskednek, fektetnek be a szerintük legtöbbet hozó termékekbe. Ezért „cserébe” befektetési jegyet kapunk, amelynek értéke a megtermelt nyereséggel emelkedik (mínusz a költségek). És ha a befektetési jegyünk értéke nő, akkor a befektetett összegünk is emelkedik. Tehát ha megbízunk egy szakértőkből álló „csapatban”, akkor jó választás lehet a befektetési jegy.
A kockázatviseléssel párhuzamosan tudunk választani többféle típusú alapból. Az alacsony kockázattól a magas kockázatig haladva a következő fontos alaptípusok léteznek: pénzpiaci, kötvény, ingatlan, részvény, abszolút hozamú. (Ezeken kívül is van még, amelyek speciális befektetéseket eszközölnek.)
Mikbe fektetnek be a felsorolt alaptípusok?
- Pénzpiaci alapok: biztonságos államok állampapírjai, bankbetétek. Ezek nagyjából előre kiszámítható hozamot nyújtanak, mivel nagyrészt az adott ország alapkamatát nyújtják.
- Kötvényalapok: államkötvények, állami garanciával rendelkező kötvények, vállalati kötvények, jelzáloglevelek, hitelintézeti kötvények. A kötvények értékei a lejáratig ingadoznak, így a befektetés is tud ingadozni.
- Ingatlanalapok: ingatlanok adásvétele, bérlése. A hozamok lassabban változnak, az ingatlanpiaci trendekhez hasonlóan mozognak az alapok. Főleg ingatlanpiaci fellendülés idején nyújt jó hozamot.
- Részvényalapok: tőzsdére bevezetett részvények. Ezen belül is lehetnek szektoronkénti alapok (pl. technológiai, nyersanyag, stb. részvényekbe fektetők). Ahogy a részvények, az alap is nagy ingadozású.
- Abszolút hozamú: szinte bármibe fektethet. Jellemzője, hogy tőkeáttételes és short pozíciót is vállalhat. Ezek nagyon nagy kockázatú ügyletek, emiatt a befektetésünk is nagy mozgást produkálhat.
Különböző devizanemű alapok vannak. Itthon a leggyakoribb a forint, euró és dollár alapú. Tehát, ha éppen eurónk van és keresünk befektetési alapot, tudunk euróban is befektetési alapot találni.
Nézzünk egy múltbeli példát, hogy működik pontosan, ha egy alapba tesszük a pénzünket!
A cikk írásakor a Himalája Abszolút Hozamú Származtatott Alap az egyik legjobb teljesítményű befektetési alap (forint alapú, tehát forintban tudunk ebbe befektetni).
Minden befektetési jegynek van egy napi értéke, amin megvehető. Tegyük fel, mi 2022. október 20-án szeretnénk venni és kinéztük a Himalája alapot. Aznap az értéke 0,851062. Ezt úgy kell értelmezni, hogy azon a napon 1 db Himalája befektetési jegy értéke 0,851062 Ft. Ha van 1 millió Ft-unk, akkor 1.000.000 / 0,851062 = 1.175.002 db Himalája jegy lesz az értékpapírszámlánkon.
A képen látható napon, 2023. június 21-én a Himalája értéke 1.105237 (Ft/db). A befektetésünk napi értéke darabszám * Himalája árfolyama. Vagyis: 1.175.002 (db) * 1.105237 (Ft/db) = 1.298.655 Ft. Tehát 298.655 Ft nyereség van ez idő alatt a Himalája alappal.
(Nyilván mint minden befektetésnek, van vételi és eladási jutaléka a befektetési jegyeknek is, ezzel mindenképp számoljunk!)
A grafikon az Erste Market oldaláról van, ott szinte minden itthon forgalmazott befektetési alap elérhető. Az oldalon néhány időtávra van hozammutató, hogy ne nekünk kelljen számolni.
A másik oldal a Bamosz, itt hasonló adatokkal böngészhetünk az alapok között.
És persze nagyon fontos megjegyezni, hogy az elmúlt időszak jó teljesítménye nem garancia a jövőbeli hozamra! Sokmindentől függ és bizony az alapkezelő sem lát a jövőbe…